El préstamo hipotecario es un préstamo otorgado y concedido por una entidad financiera y de crédito, que se encuentra garantizado por un bien inmueble, es decir en el préstamo hipotecario el Banco es el que le permite hacer suya la vivienda. Las cualidades que debe tener el préstamo hipotecario son las siguientes:

  • Importe máximo: la cuantía del importe que una entidad le facilita
  • Plazo del préstamo: el plazo puede ser un condicionante ya que un plazo corto implica cuotas más elevadas. Un plazo mayor convierte las cargas del préstamo en más asequibles
  • La amortización: es el pago del capital pendiente. La amortización del capital va siendo mayor a medida que avanza la vida del préstamo
  • La cuota: es el importe que se compromete a pagar periódicamente quien suscribe un préstamo hipotecario a la entidad financiera que se lo ha concedido. Pueden ser mensual, trimestral, semestral o anual.
  • La carencia: se refiere al periodo en el que no se abona la parte de amortización de capital y sólo se pagan los intereses de ese capital.
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La documentación necesaria para adquirir una vivienda, ha de aportarse a la Notaría para que posteriormente haga la escritura y es distinta en función de sí la vivienda es de nueva construcción o de segunda mano.

Vivienda de nueva construcción:

  • La cédula urbanística es el documento expedido por el Ayuntamiento
  • La cédula catastral: es el documento expedido por el catastro, recoge el valor catastral trascendente a efectos fiscales como IVA, IRPF etc.
  • La cédula de habitabilidad: supone la idoneidad de La vivienda para el uso a que se destina

Vivienda de segunda mano:

  • Último recibo del impuesto sobre Bienes Inmuebles pagado por el vendedor. Escritura original de propiedad. Certificación expedida por el presidente de la Comunidad de propietarios.
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Los gastos que afectan a la compra de una vivienda, vienen determinados por todos y cada uno de los distintos profesionales que intervienen en la operación, estos son los siguientes:

  • La Notaría: La participación del Notario es de suma importancia en la operación de compra-venta; por un lado actúa como asesor independiente de las partes, es decir vendedor y comprador y por otra interviene como fedatario público dando certeza y garantía jurídica al contenido de la escritura de compra-venta.
  • El Registro de la Propiedad: Actúa en dos fases. En la primera fase, antes de la compra, este expide un documento llamado nota simple informativa que especifica las cargas que gravan la vivienda que se pretende comprar. En la segunda fase, con posterioridad a la compra, registra e inscribe la escritura de compraventa que certifica que Usted es el nuevo dueño de la vivienda.
  • El Abogado: Es necesario la intervención de un Letrado en ejercicio para que nos asesore jurídicamente acerca de todos los entresijos que recaen sobre la operación de compra-venta.
  • El Gestor Administrativo: Se encargará de retirar, previo pago la escritura de compra-venta de la Notaría, liquidar y abonar los impuestos inherentes a la operación de la adquisición del inmueble.
  • Los Impuestos se pagan en la adquisición de una vivienda y estos vienen a suponer, más o menos, entorno al 8% ó 10% del valor de la vivienda.
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Cuando pensamos en comprar una casa tenemos que resolver muchos interrogantes antes de tomar una decisión que va a afectar a nuestro bolsillo y a nuestra comodidad, ya que si pensamos en comprar una vivienda puede tratarse de la inversión más importante de nuestra vida. Pensemos que si compramos una vivienda tenemos que tener una serie de puntos muy claros.

  • Calcular el precio
  • Elegir un barrio
  • Orientación de la casa y las calidades de ésta
  • Toda la información legal que hay que verificar

El precio es en el que está valorada la vivienda siendo éste proporcional a sus metros cuadrados pero estos se pueden expresar de manera distinta:

  • Superficie útil: son los metros cuadrados de la vivienda incluidos los balcones
  • Superficie construida: son todos los metros cuadrados de la vivienda, patios y conductos de ventilación
  • Superficie computable: es la superficie construida más la parte proporcional de portería, escalera y azotea

Al comprar una vivienda debe asegurarse que está al corriente de pagos comunitarios, impuestos y también si está libre de cualquier tipo de gravamen, hipotecas, embargos judiciales etc. Toda esta información se la facilitarán en el Registro de la Propiedad.

Si la vivienda está afectada por algún plan Urbanístico, las sociedades de Tasación pueden ayudar a conocer la situación Urbanística y proporciona información acerca del inmueble en que se encuentra la vivienda; este es un Certificado expedido por el Ayuntamiento en el que consta la situación Urbanística del inmueble.

La aceptación de las condiciones de compra – venta que se realiza a través de los contratos de adhesión y las cláusulas generales que redacta previamente una de las partes. La firma de la escritura pública es el momento cumbre de la compra de la vivienda, y ésta queda inscrita la compra en el Registro de la Propiedad.

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Una extensa información relacionada con la financiación de un crédito hipotecario.

Todo Lo Que Tengo Que Saber Antes De Comprar Una Vivienda

Cuando pensamos en comprar una casa tenemos que resolver muchos interrogantes antes de tomar una decisión que va a afectar a nuestro bolsillo y a nuestra comodidad.

¿Qué Gastos e Impuestos Tengo Que Pagar Al Adquirir Una Vivienda?

Los gastos que afectan a la compra de una vivienda, vienen determinados por todos y cada uno de los distintos profesionales que intervienen en la operación.

¿Qué Documentos Tengo Que Aportar Al Comprar Una Vivienda?

La documentación necesaria para adquirir una vivienda comienza con la visita a la Notaría para que posteriormente se haga allí la escritura.

¿Qué Es El Préstamo Hipotecario?

El préstamo hipotecario es un préstamo otorgado y concedido por una entidad financiera y de crédito, que se encuentra garantizado por un bien inmueble.

¿Qué Tipo de Préstamo Me Interesa Más Al Adquirir Una Vivienda?

El tipo de interés es un aspecto vital del préstamo junto al plazo que usted pagará a lo largo de los años y de la vida del préstamo hipotecario.

¿Cómo Funcionan Los Préstamos? ¿Qué Son Los Índices de Referencia?

El Banco de España es el encargado de definir los tipos de referencia oficiales para las hipotecas. Definimos los cinco índices de referencia principales.

Seguros Inherentes Al Préstamo Hipotecario

Existe la obligación de contratar un seguro de daños que cubra el valor del inmueble tasado, según la Ley del Mercado Hipotecario. La falta de éste se considera como infracción grave.

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Solicitud

Una vez que hayas decidido el importe y el plazo de tu préstamo sólo tendrás que rellenar los campos del formulario de solicitud y en ese mismo momento te diremos si queda autorizado.

Solicitud, tasación y verificación

Es necesario conocer el valor de tasación de la vivienda a hipotecar y la situación registral de la finca. Para ello, un experto de una empresa tasadora independiente visitará el inmueble y elaborará el informe de tasación. Al mismo tiempo se solicitará al Registro de la Propiedad una nota simple de las fincas para comprobar su inscripción, la titularidad registral y las cargas que pudiera tener.

Envio de documentación

Para contrastar los datos del estudio y poder continuar con la tramitación del préstamo y de la compra, deberás aportarnos la documentación mínima requerida que te solicitaremos según tu caso. Nosotros te enviaremos un mensajero a la dirección que nos indiques, para recoger esa documentación.

Presentación de tu asesor hipotecario

Cuando hayamos recibido tu solicitud a través de Internet, un experto hipotecario de la entidad se pondrá en contacto contigo para presentarse. Esta persona coordinará la operación, y además te orientará, asesorará y ayudará siempre que lo necesites a lo largo de todo el proceso. En todo momento estarás informado de la situación de tu préstamo y de todas las cuestiones que vayan surgiendo relativas al mismo.

Resultado verificación y valor de tasación

Realizadas las correspondientes comprobaciones registrales y la tasación de la vivienda, te informaremos del resultado. Si sobre la finca existieran hipotecas previas, otras cargas a cancelar o cualquier otra circunstancia, también te informaremos de ello y realizaremos las gestiones oportunas para resolverlo antes de la firma.

Comprobación documentación

Cuando recibamos la documentación que nos aportes, procederemos a contrastarla con los datos previamente informados por ti en la solicitud, y si todo es correcto se continuará con el proceso.

Oferta vinculante

Te enviaremos la oferta vinculante del préstamo, que recogerá todas las condiciones económicas y clausulado de la escritura que se va a firmar con posterioridad ante Notario. Deberás leer esa oferta para comprobar que todo es conforme a lo pactado y si es así, firmar la misma.

Preparación de escrituras – Cita firma

Tu asesor se pondrá en contacto contigo para determinar la fecha de la firma de escrituras ante Notario. Una vez elegida la fecha, tu asesor coordinará contigo el resto de la operación: importe y forma de pago de la vivienda, provisión de fondos para gastos, así como la documentación a aportar el mismo día de la firma.

Firma de escrituras

En la fecha y lugar programados se firmarán ante Notario* las escrituras de compraventa y de préstamo. A este acto tendrán que acudir los vendedores (todos los titulares registrales), los compradores (titulares del préstamo) y los representantes de la entidad.

*El Notario comprobará la titularidad y cargas de la vivienda y apreciará la legalidad de las condiciones del contrato. Da constancia fehaciente a la celebración del contrato y a la fecha del mismo y actúa con independencia e imparcialidad respecto a las partes.

Inscripción en el riesgo

El gestor de tu operación se ocupará de recoger ambas escrituras en el Notario, liquidará los Impuestos correspondientes y las presentará en el Registro de la Propiedad para su inscripción. Una vez estén inscritas, tú recibirás en tu domicilio el original de tu compra y la copia del préstamo, junto a todas las facturas abonadas por cuenta tuya, así como la liquidación final de tu provisión de fondos practicada por el gestor.

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Esta es la documentación que debes aportar para gestionar tu préstamo hipotecario.

Particular

  • Fotocopia del DNI.
  • Fotocopia de las 3 últimas nóminas.
  • Fotocopia de la última declaración de la renta.
  • Fotocopia de los recibos de contribución de las propiedades que se posean.

Autónomo – Profesional

  • Fotocopia del DNI.
  • Fotocopia de la última renta y de los pagos fraccionados.
  • Fotocopia del último IVA y de los pagos fraccionados.
  • Fotocopia de los pagos fraccionados del año en curso de IRPF.
  • Fotocopia de los pagos fraccionados del año en curso del IVA.
  • Fotocopia del impuesto sobre actividades económicas, (IAE).
  • Fotocopia de los recibos de contribución de las propiedades que se posean.

Documentación Adicional

  • Fotocopia de la escritura de la vivienda que se desea adquirir.
  • Contrato de compraventa (si se posee).
  • Recibo de contribución (IBI) si existe (si no es de nueva construcción) de la vivienda a adquirir.
  • Si tiene tasación del bien, apórtela.